鼎诚人寿拟增资7.5亿:新光人寿话语权弱化,柏霖资管、香江金控上位

据悉,在万峰主导下,鼎诚人寿计划结合网络销售卖点制定营销策略,实现网销突破,同时加大养老年金保险产品开发力度。

近日,鼎诚人寿公告称,拟增资7.5亿元,将注册资从12.5亿元提高至20亿元。增资完成后,鼎诚人寿股东格局将发生较大变化,新光人寿保险股份有限公司(以下简称“新光人寿”)不再为单一大股东,深圳市前海香江金融控股集团有限公司(以下简称“香江金控”)、深圳市柏霖资产管理有限公司(以下简称“柏霖资管”)与之并列为第一大股东,形成“三足鼎立”格局。业内人士分析称,此举或一定程度削弱新光人寿话语权。

业务方面,复业一年的鼎诚人寿,2019年增亏,净亏损1.1亿元,仍未摆脱亏损包袱。受限于展业范围,早前依赖电销渠道的鼎诚人寿正尝试在网销渠道突破,同时设立健康险事业部,酝酿变化。

柏霖资管、香江金控跻身鼎诚人寿第一大股东

鼎诚人寿近日披露公告称,公司董事一致同意2020年度股东增资实施方案。

据了解,鼎诚人寿本次新增注册资本合计7.5亿元,共有4家股东参与增资,无新增股东,增资完成后,注册资本从12.5亿元提高至20亿元。其中,新光人寿出资1.875亿元;香江金控出资2.5亿元;柏霖资管出资2.5亿元;深圳市乐安居商业有限公司(以下简称“乐安居”)出资6250万元。

增资前,新光人寿持有鼎诚人寿25%股权,为单一第一大股东;增资到位后,新光人寿持股比例不变,仍为25%,柏霖资管、香江金控持股比例从此前的20%上升至25%,并列为第一大股东,形成“三足鼎立”的局面;乐安居持股比例从11%下降至10%,剩余两家未参与此次增资的股东,股权比例亦有一定幅度的缩水。

从时间来看,此次推进增资,距离鼎诚人寿上一次增资落地不过2年。2018年,海航系正式退出鼎诚人寿的前身新光海航人寿,新股东受让股权并增资,注册资本由5亿元上涨至12.5亿元。

2019年3月26日,银保监会核准新光海航人寿更名;6月5日,解除增设分支机构及开展新业务的监管限制;6月10日,新光海航人寿正式更名为鼎诚人寿,万峰任法人。

复业之后,鼎诚人寿也坦言,初期存在多种挑战,资本性支出和费用支出相对较高,预计公司面临一段时间的净现金流为负的情况。为应对挑战,鼎诚人寿在2019年2季度、3季度偿付能力报告均表示,正与股东沟通协商进行增资,如今则是进一步推动。

保险业内人士王立刚曾分析称,鼎诚人寿二次增资有其必要性,公司在监管限制期间,人员流失严重,战略推进相对困难,增资是扩建的基础,业务发展势必消耗资本金。

值得关注的是,新光人寿原持股比例为50%,股权转让后,以25%的持股比例位居第一大股东,但在二次增资后,存在三位并列的第一大股东,股权结构有所改变,话语权削弱。

“新光人寿从原有的单一大股东,成为并列的大股东之一,显然会影响话语权”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险分析指出,体现在决策层面,管理层会更有主导权,其次,在重大事项以及战略方面有异议时,不排除其他大股东会分派联合,增加不确定性。

此外,也有业内人士透露,并不排除二次增资认购比例,在新股东接盘新光海航人寿时已事先约定好,“未来鼎诚人寿基本由广东的几家公司为主导”。

针对以上情况,蓝鲸保险多次联系鼎诚人寿,该公司表示“暂不接受采访”。

个险渠道难培育,鼎诚人寿欲以网销为突破口

业绩方面,复业将近一年的鼎诚人寿在2019年增亏,净亏损1.1亿元,暂未打破亏损局面;保费收入下滑5个百分点,为0.88亿元。

不过,鼎诚人寿也在持续调整,表示将积极顺应寿险业的发展趋势和回归本源的监管导向,把握社会保障体系中的养老、健康、医疗改革发展机遇。

在3月份召开的司务会中,董事长兼CEO万峰指出,近期监管部门联合多部委出台了新政策,明确提出鼓励发展健康保险、强化商业养老保险以及大力发展专项保险的指导意见,意味着保险业经营环境开始发生变化,正面临难得的发展机遇。

万峰提及,下一阶段,鼎诚人寿要积极谋划,突破困境。针对不同群体策划产品组合,创新培训工作方式,为销售人员和渠道人员提供强有力的支持;结合当前网络销售卖点制定营销策略,尽快实现网络销售突破;加大养老年金保险产品开发力度,突出利益保障,针对不同群体制定多样化的专属产品。

“尽快实现网络销售突破”,也是鼎诚人寿必须要外拓的渠道。蓝鲸保险注意到,目前,鼎诚人寿经营区域仅包括北京市、海南省、陕西省、江苏省4个地区,2019年年报显示,公司前五大险种主要渠道均为电销渠道,分红险业务占总保费比重的6成以上。

这样的业务结构,显然与万峰历来主导的长期期缴寿险、健康险为主的业务模式有所差距。

“万峰的业务理念业内都比较熟悉,发展内含价值高的长期险业务,重效益轻规模。但鼎诚人寿分支机构较少,受限于此,要想快速上业务,只能通过互联网渠道,销售不受经营范围限制的网销健康险等产品”,一位保险中介机构业务负责人向蓝鲸保险介绍,“万峰及其团队都是传统个险高手,自然清楚自身优劣。不过互联网渠道上规模也有一定难度,需要有合适产品匹配,估计鼎诚人寿会在多个渠道进行探索”。蓝鲸保险了解到,目前,鼎诚人寿董事会已在审议成立健康保险事业部。

“不少寿险公司从网销业务尝到甜头,但网销渠道必要有爆款产品,对性价比要求高。把产品做到极致、匹配渠道、提升运营服务,是网销成功的关键”,徐昱琛持有相似观念点,在其看来,鼎诚人寿加大年金险开发,也可在银保渠道、经代渠道上进行尝试。

不过,在徐昱琛看来,鼎诚人寿发展传统寿险个险代理人渠道有相应的难度,“可以看到,代理人队伍比较成功的,主要是两类公司,一是大型的老牌公司,譬如万峰曾任职的国寿、新华,代理人队伍庞大,有历史积淀,二是外资险企,比如友邦保险、中宏保险。一般来说,规模小、品牌形象弱的公司,渠道建设需要较长时间,也难以建立高效的个险队伍,更多依赖银保渠道或中介机构”。

前述中介公司业务负责人表示,在业内看来,鼎诚人寿的发展,关键在管理层的经验能否落地,形成闭环,“大船和小船体系不一样,运作起来差异较大”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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